你选对房屋贷款保险了吗?看看MRTA 和 MLTA的分别!

很多人在购买屋子时,都会被银行要求为屋子购买房屋贷款保险,这主要是保障拥屋者发生意外或死亡后有一个供款保障。 目前在市场上,共有两种房屋贷款保险,其中包括递减式房贷保险(Mortgage Reducing Term Assurance,简称MRTA) 和抵押定额式房贷保险(Mortgage Level Term Assurance,简称MLTA)。 MRTA比较倾向为购买保障,MRTA 是为一间固定那间屋子购买保险,不可以转去其他屋子的。 MRTA的好处是其较为便宜,但需要一次性付清,但其保费是计算在屋贷内,因此在供款时购屋者并不会有多大的分别。大部份的人购买的房贷保险是 MRTA,因为比较便宜。 而MLTA则类似人寿保险的设计,可依业者的需求而增加,比如可多附加36种危疾保障和36种危疾免缴保费利益,以伸缩性规划加保所需的保障范围。 很多人对购买房屋贷款保险概念模糊,反正都是预算在屋贷内,因此很多人并没有仔细分析到低哪一种保险比较适合自己。那么究竟该如何选择房屋贷款保险呢?MRTA或MLTA? 如果你的房子是用来自住,那么你可以选择MRTA。如果你打算之后会卖出房子,那么MLTA是最好的选择。   Article By: Windrayland  

脱售什么价格的房产,才不会被征产业盈利税?

你知道产业盈利税或 RPGT 吗?产业盈利税 (Real Property Gains Tax) 是为了遏制房地产市场炒房风气的税制。 在 2019 年之前,所有在5年内脱售房地产的业主都必须缴付产业盈利税;5年后脱售房产将无需缴付产业盈利税。不过,从2019年起所有业主脱售房地产都需要被征收产业盈利税,其中第6年或之后脱售房产的民众征收5%的产业盈利税。 你是否知道?脱售第一间房产和脱售价格20万令吉或以下的房子将不会被征产业盈利税! 政府在2019年财政预算案中宣布将会调高产业盈利税,第6年脱售房产的民众将会被征收5%税务,之前是0%,不过这项税务不适用于第一间房产.  除此之外,当你脱售价格低于20万令吉的房产时,你也不会被征收产业盈利税。 产业盈利税(Real Property Gains Tax)或简称RPGT,这是为了遏制房地产市场炒房风气的税制。所有在5年内脱售房地产的业主都必须缴付产业盈利税,最高可被征收30%的产业盈利税,第6年后脱售房产则需缴付5%产业盈利税。 需要特别注意的是,只有售卖房产的净盈利才会被征税。这也就是在扣除了法律费用、房产中介费、维修费后的盈利才会被政府征税。 如果你没有再转售房子中获利,那你就无需支付产业盈利税。所谓没有在转售房子中获利是,以相同或低于购买价的价格转售。又或者已婚夫妇、父母及其子女,或祖父母和孙子女之间的财产转移,只要没有涉及盈利,就可免于被征税。 脱售20万令吉或以下的房产,不会被征产业盈利税

想不想知道银行是如何批款的?月入RM4000能否拥有一间屋子呢?

国内银行审核贷款程序更严格,打工族需月入5000令吉方能获得银行贷款。银行也降低了贷款数额至70%! 国内的一些银行收紧贷款措施,这导致月入不超过5000令吉的打工族无法获得贷款。一般月入不超过5000令吉的民众在申请银行贷款时,将被要求提供担保人。这项措施也导致民众无法达成买房买车的梦想。 以一位月入4000令吉的打工族为例子。他月入4000令吉,并选择30年至35年的房贷摊还期,所以每月必须承担2500令吉屋期。除此之外,每月还需承担1000令吉车期。这样一来,每月余下存款只剩500令吉,银行是不会批准这样的贷款。 另外,月入超过5000令吉的民众,在申请房贷时,也许出示银行兑账单(Bank Statement)以证明收入来源,否则银行也会拒绝房贷申请。 银行已更严格审核贷款者资格,并把顾客群分成A、B、C类,来选择性批贷款。A顾客群通常是信用卡还款记录良好,至于B和C顾客群,是属于薪水没这么高,贷款资料比较欠佳一类。 银行除了会检视申请者的收入之外,还会检视申请者的还贷记录。如果申请者有拖欠卡债或汽车贷款的记录,那么也难以获得银行贷款。 如果一个工作两年的社会新鲜人,没有使用信用卡,也没有买车贷款记录,即使每个月有5000令吉存入户头,也一样可能不获银行贷款。因为银行不能确定申请者的还贷能力。 最后,想买房的低收入民众,可以考虑联名买房,或者提供担保人。申请者也应该要有良好的还贷记录,让银行放心批准贷款给你。

82.5%的投资新手不知道的3件事

投资具有一定风险,意思是你可能会亏掉你的本钱。风险和回酬是成正比的,“风险越高,回酬越高”。这句话对也不对! 怎样叫高风险?多高算高?怎么算风险? 所以投资新手在开始投资的时候,亏钱是主要因为缺乏经验和策略。 投资新手请注意以下事项: 投资第一步:认清风险承担能力 首先认清自己可以亏多少钱。也称为风险承担能力。 风险承担能力分为两个方面。 第一个是物质能力。物质能力就是你有多少钱可以承担这个风险。 假设你有一百万,如果投资亏了一千块对你来讲没有什么。但如果你只有五千块,亏损一千块对你来说就是大事。因为你需要用4千块来赚125%才会能回本。谈何容易!简单点,资金越多,你的风险承担能力就会越高。 第二个是精神能力。想想看当你的投资账面亏损20%时,你能接受吗?这时你会不会坐立不安,担心继续亏? 所以冲动卖掉来避免亏更多,掉入“高买低卖”的囧境从而导致亏钱。不用担心,你不是唯一的一个,有很多人跟你一样。 如果你的精神能力不强,又没有很多资产浪费,这里有两个建议。一是通过Portfolio Investment策略建立你的资产,用合法的工具拉低风险 。第二个建议,花些钱来买经验,用几年来摸索,掌握投资技巧 ,就算不能把风险拉低,也要想办法把回酬拉高。 投资第二步:设明确投资目标 你必须问自己,到底是为了什么而投资?也就是理财投资的目的。 要一笔钱买房?抵抗通货膨胀?创造现金流?或者是为了退休生活做准备? 不同的目的导致你有不同的投资周期,所以要有不同的策略和工具。很多人不懂其中的关键… 你会亏钱很多时候是错的时机用错财务工具。 例如:Portfolio Investment里的短期“现金流管理”策略,长期“百万资产策略”,保值策略等等… 所用的财务工具和策略都是不同的。 投资第三步:设合理的投资回酬目标 要知道投资赚钱并不是马上的事。就像你买农场,播种后也要等一段时间才有得收割。 同样的道理,我们不能期望今天投资,明天马上看到回报。假如有人告诉你,这个项目一个月有20%回酬。Hmm… 你懂的… 清醒地想一想才决定。 一般中长期“投资”的回酬在8-10%左右,因为你要承担一些风险。如果到了保值阶段,你就应该期待稳稳的7%回酬,给你源源不绝的被动收入。这都是使用Portfolio Investment可以基本达到的。新手有明确的投资回酬认知很重要,这有益培养正确的投资心态。 理财投资不是赚“快钱”的捷径,而是达到目标的“途径”。学习投资理财知识是所有人都应该做的。这样才可以在降低投资风险,提高回酬,达到人生目标!   Article by: UliAsset  

Top 5 内行人才会懂的手法省一大笔房贷!

手法1: 用EPF Account 2 还房贷 如果每个月供RM2360的贷款。20年后你就成功还了RM566,400 (RM 2,360 X 12)剩余的RM224,600你可以用EPF Account 2 一次性还清。这样你就可以省下RM59,000也可以提前10年还清。 但是请注意!如果用这个手法你的EPF就会减少,退休金也会减少。所以请你一定要学会倍增给你的EPF。 手法2: 14天还房贷法 原本的房贷是每个月还RM2360。你可以把它分成每14天来还,每一次还RM1180。这样在第25.5年就可以以RM779,500还清房贷了。这样做帮你省了RM70,500也缩短了贷款4.5年。 手法3: 多还银行钱 原本的贷款是每个月还RM2360。如果决定每个月多还银行RM500,那么在第21年后你就可以以RM711,000还清你的房贷。这个做法让你省了RM139,000也提前还9年。 手法4: Portfolio Investment 1  这个手法和上个手法差不多。分别在不要把钱还银行,而是进行Portfolio Investment。原本的房贷是RM2360,你用RM500来进行 Portfolio Investment,18年后你的房贷就会被还清RM509,760。 而剩下的房贷,你可以一次性用Portfolio 里面的钱来帮你还清。这样子做你可以省下RM232,240也可以缩短12年。 手法5 Portfolio Investment 2 同样的每个月要还RM2360的房贷,同时用 RM500进行Portfolio Investment,22.5年后你的房贷就被还去RM637,600。而且你的 Portfolio Investment也成功帮你累计了RM405,000的资产。 当你累计了RM405,000的资产以后,虽然你可以一次性地还清你的贷款,但是请不要这样做! Read More …

想要在2019年买房的朋友,必须先了解各大银行货款利率(BR, BLR, ERL )

在全新的2019年,你的目标是否是购买新房子呢?这里为你带来国内各大金融机构或银行的最新贷款利率。 这里要提醒各位买房者的是,不是说BR越低就越好,你还是需要详细了解各家银行所提供的贷款配套。  

6个秘诀【帮助你的贷款批准]

你的贷款不批准!”听到这句话你可能会吓到, 但那不代表你不能再借房贷。 有这方面的知识很重要,因为你可以帮自己保持一个“银行”喜欢的记录。这样你需要钱来买房,做生意,周转银行都很容易批准。为什么到今天还是有60%的房贷申请不被批准呢?就算他们都具备偿还贷款的能力。 关键1: 过低的Application Score 多数的银行采用 Application Score来评估借贷者的背景。例如:你的年龄,你住在哪里,你的教育水平,你的婚姻状况等等…银行还跟你收集这些资料,再对你的答案进行评分。当然,你获得的分数并不是根据单独答案,而是根据你的答案的综合来打分。 关键2: 不好的CCRIS记录 假如你有一段时间没有还债务。(例如6个月没有还你的个人贷款,你的信用卡债等等…)这将会反映在CCRIS里的 Special Attention Account。如果有这项记录,你的贷款会很难批准就算你有按时还其他的贷款,并保持良好的记录 关键3: 不利的Credit Score 银行在做决定时,会用Credit Score Engine。 Credit Score Engine会分析你偿还贷款和借贷习惯(通过CCRIS)。你是“Credit Score” 意味着你过去的管理钱的能力。每个银行都有不同的标准,因为每家银行愿意承担的风险不一样。提示:如果你有“干净”地CCRIS (没有债务)也不代表银行会喜欢,因为它不懂你会如何还债。看不到你的借贷习惯。 关键4: 破产 如果你已宣布破产,你就不能拿到新贷款,Refinance 或 Top Up 任何贷款。而且你的记录将永远存档在你的CTOS。 CTOS会收集并记录你通过所有管道公开的破产记录(通过银行,个人或公司)。而CCRIS只会反映银行导致你破产状态。 关键5: 稳定工作 你知道吗?就算你的下一个工作薪水起50%,也不代表你的房贷申请会被批准。你工作的连续性和你在同一个公司做多久,才是决定你贷款能不能批准的关键。你需要有至少3-6个月的工作记录来得到你的第一个贷款。你的公司有给你EPF比你薪水多少更要。 因为银行不喜欢你领现金的薪水 关键6: 银行的“特别”条件 Read More …